¿Qué es el Crédito Empresarial y Cómo Construirlo?

El crédito empresarial es una herramienta esencial para construir un negocio exitoso y financieramente sólido. Desarrollar tu crédito empresarial te ayudará a abrir nuevas oportunidades de financiamiento y a posicionar tu empresa para el éxito.

En este blog, discutiremos:

¿Qué es el crédito empresarial?

El crédito empresarial es una medida de la capacidad de una empresa para pedir dinero prestado y devolverlo a tiempo. Es similar al crédito personal, pero se basa en el historial financiero del negocio y no en el historial del propietario.

En pocas palabras, el crédito empresarial es la solvencia crediticia de tu empresa o entidad comercial.

Cómo funciona el crédito empresarial

El crédito empresarial funciona de forma similar al crédito personal. Prestamistas, proveedores y otras empresas pueden reportar el historial de pagos a las agencias de crédito empresarial.

Luego, otras compañías y entidades financieras compran estos informes para decidir si otorgan crédito o hacen negocios con la empresa.

Sin embargo, existen algunas diferencias clave:

• A diferencia del crédito personal, no todas las empresas reportan el historial de pagos a las agencias de crédito empresarial.
• Cualquier persona puede comprar un informe de crédito empresarial, a diferencia de los informes personales, que están más regulados.
• Los límites de crédito y los nombres de los acreedores normalmente no se reportan, lo que puede dificultar identificar ciertas relaciones comerciales.

Las agencias más reconocidas de crédito empresarial son Equifax, Experian y Dun & Bradstreet.

¿Por qué es importante el crédito empresarial?

Tu empresa puede tener su propio perfil de crédito empresarial y su propia puntuación de crédito empresarial.

Un perfil de crédito empresarial es una representación del historial crediticio de la empresa que determina su capacidad de endeudamiento. Tu puntuación de crédito empresarial refleja la solvencia de tu negocio y afecta tu acceso a productos de crédito como tarjetas de crédito empresariales y préstamos comerciales.

Tanto el perfil de crédito como la puntuación proporcionan a las agencias de crédito, prestamistas, proveedores y vendedores una referencia de cómo gestionas tu deuda y la probabilidad de que pagues a tiempo.

Como se mencionó, un buen crédito empresarial puede ayudarte a calificar para préstamos o financiamiento, así como a obtener mejores condiciones o tasas de interés más bajas.

Una puntuación más alta significa mejores condiciones para tu empresa. Esto puede traducirse en planes de pago más largos, opciones de financiamiento más diversas o acceso a más capital del que podrías obtener con un puntaje más bajo.

Obtener mejores condiciones de financiamiento empresarial te permite ahorrar una cantidad significativa de dinero con el tiempo. A su vez, estos ahorros te permiten ofrecer precios más bajos, reinvertir en el negocio o crear otras ventajas competitivas clave.

ómo construir crédito empresarial

Aquí tienes siete pasos que puedes seguir para construir crédito empresarial:

• Incorpora tu empresa: constituir tu empresa le da más credibilidad y te permite comenzar a construir historial crediticio empresarial. Aquí tienes todo lo que necesitas saber para incorporar tu LLC o C Corp hoy.
• Obtén un Número de Identificación Fiscal Federal o EIN: después de la constitución, recibirás un EIN del IRS. Este número funciona como el ID fiscal de tu empresa y lo necesitarás para solicitar préstamos comerciales. Haz click aquí para conocer todo lo importante sobre cómo obtener un EIN.
• Abre una cuenta bancaria empresarial: este paso separa aún más tus finanzas personales de las del negocio. También agiliza la contabilidad y facilita la declaración de impuestos empresariales. Aprende todo sobre cómo abrir una cuenta bancaria empresarial en EE. UU. aquí.
• Solicita una tarjeta de crédito empresarial: una vez obtengas una tarjeta de crédito empresarial, puedes empezar a construir historial utilizándola para gastos regulares del negocio. Con el tiempo, esto mejora tu puntuación crediticia empresarial.
• Paga a tiempo: no podrás construir crédito si realizas pagos atrasados de forma constante. Paga a tiempo o incluso antes si es posible, para mejorar tu puntuación más rápidamente.
• Mantén baja tu relación deuda-crédito: esta relación es la cantidad de crédito que utilizas en comparación con tu límite total. Por ejemplo, si tienes un saldo de $6,000 en una tarjeta con límite de $12,000, tu ratio es del 50%. Intenta mantenerlo por debajo del 40%.
• Monitorea tu puntaje de crédito: revisa regularmente tus reportes de crédito empresarial para entender tu historial e identificar mejoras. También puedes reportar información incorrecta o desactualizada para que sea eliminada.

Adoptar un enfoque proactivo para construir tu perfil de crédito empresarial y usar las herramientas adecuadas puede traducirse en un mejor acceso a capital y tasas de interés más bajas.